Banco bloqueou a conta PJ por movimentação atípica: o que fazer

Abriu o CNPJ, começou a receber a Comissão Extra da Shopee, e do nada o banco bloqueou ou passou a questionar a conta por "movimentação atípica"? Não é perseguição pessoal — é um filtro que o banco aplica em qualquer conta nova com padrão diferente do esperado. Mas o jeito de responder muda o resultado.

Por que o banco monitora isso

Bancos são obrigados por regras de compliance e prevenção à lavagem de dinheiro (as chamadas normas do COAF) a monitorar movimentações que fogem do padrão declarado na abertura da conta. Um CNPJ recém-aberto, com objeto social genérico e que começa a receber valores recorrentes de uma plataforma como a Shopee, pode disparar esse alerta simplesmente por ser um padrão novo — o sistema do banco não sabe, de cara, que aquilo é comissão de afiliado.

O que costuma disparar o alerta

Alguns gatilhos comuns: valor de entrada muito maior que o histórico da conta, origem de pagamento que não bate com o CNAE cadastrado, movimentação concentrada em poucos dias do mês (característica de repasse de comissão), ou conta muito nova sem histórico de relacionamento com o banco. Nenhum desses é, sozinho, prova de irregularidade — mas juntos, alimentam o filtro automático.

O que ter em mãos antes de responder

• Contrato ou termo de adesão ao programa de afiliados da plataforma.
• Relatório de comissões (o extrato que a própria Shopee disponibiliza no painel do afiliado).
• Notas fiscais emitidas referentes ao mesmo período questionado.
• Contrato social da empresa, mostrando a atividade declarada.

Como responder — e o que não fazer

Assim que o banco notificar (por e-mail, app ou carta), o prazo de resposta costuma ser curto — não deixar vencer é o primeiro cuidado. Vale reunir a documentação acima antes de qualquer contato e, se possível, buscar o gerente da conta em vez de só responder por um canal automatizado. O que não ajuda é ignorar a notificação ou responder de forma genérica sem anexar comprovação: cada banco tem seu próprio processo interno de análise, então não existe prazo padrão de desbloqueio — varia caso a caso.

Movimentação atípica em conta PJ nova é mais comum do que parece, especialmente pra quem começa a receber comissão de plataforma — o que muda o resultado é responder rápido e com a documentação certa, não o tamanho do valor bloqueado.

✔ Benefício de cliente Garcia: quando o banco questiona uma movimentação, a equipe ajuda a reunir contrato, relatório da plataforma e demais documentos que comprovam a origem do valor — antes de você responder ao banco sozinho.